COVID-19大流行导致金融犯罪上升, 失业, 经济困境, 信用风险和操作挑战. 此外，金融机构正在以不同的方式运作和与客户打交道. 这些因素使得密切监测可疑活动比以往任何时候都更重要, 在调整过程时，要遵循标准的政策和程序，并牢记风险.
在这样的背景下, 银行保密法, 流动性, 承销标准和信贷集中是目前监管的重点领域. 金融机构应该围绕这些重点领域进行自我评估，为下一次监管审查做准备. RKL的团队 行业专家 创建以下清单，以引导金融机构完成这一过程. 联系您的RKL顾问 具体的问题或帮助评估.
监管考试准备自我评估清单
银行保密法
- 是否对客户尽职调查(CDD)进行了充分的内部控制, 加强尽职调查(EDD)和可疑活动的检测和决策过程?
- 你的CDD过程是否全面? 它是否考虑交易的美元区间, 经营销售, 主要客户/供应商, 提供的产品和beat365官方app以及企业经营的地理区域? 这些因素提供了有关帐户关系和预期交易的目的和性质的关键上下文.
- 是否建立EDD要求，始终如一地遵守，良好地记录并及时执行?
- 可疑活动识别和报告程序是否强调及时报告, 评审过程的必要和准确的信息和文件?
- 你是否定期向董事会或指定的委员会报告BSA部门的表现?
- Is BSA / AML风险 正确评估和支持统计数据和趋势分析?
- 反洗钱系统的警告和案件是否得到适当调查, 良好的文件记录和及时处理?
流动性
- 您是否在管理短期和长期流动性，以满足预期和意外的资金需求?
- 流动性计划是否考虑(至少)以下因素? 现金流预测 随着时间的推移(6至12个月), 分层存款现金流, 定期进行现金流缺口分析, 现金流量赤字限额, 现实的压力测试, 并将财务数据与资产负债表相协调, 贷款承诺的预算和预期资金
应急资金
- 您是否有应急资金和流动性压力事件的早期预警触发报告?
- 你是否定期进行流动性压力情景分析? 如果是这样，它是否包括一种严重的、资金不足的情况?
信用与集中风险
- 信贷决策是否一致地记录在一个标准化的信贷备忘录中，并有足够的细节来支持信贷决策和遵守承销标准?
- 贷款文件是否按照政策和程序进行组织和归档?
- 董事会或适用委员会是否确保例外情况不会过多，不会使机构暴露于不必要的信贷风险?
- 是否有风险管理实践进行识别, 监控与资产集中相关的风险?
- 你是否已经确定了与可能影响收益和资本的集中化相关的风险和脆弱性?
- 相关经济, 市场和竞争条件影响定期监测的浓度的风险概况, 向董事会报告并对潜在影响进行压力测试?
- 现金流模型是否捕捉到与所有资金来源相关的风险?
管理继承
- 您的管理继任计划是否包括BSA官员和IT经理职位, 如果在风险描述中被认为是重要的?
供应商管理
- 你 风险率所有供应商 根据向机构提供的beat365官方app水平和对客户数据的访问?
虽然这个清单并不是全部, 这是评估你的金融机构在你下一次考试前的地位的重要的第一步. RKL拥有深厚的专业板凳，专注于 beat365官方app的金融机构. 联系 你的RKL顾问 或者使用下面的表格提出问题或帮助实现上面描述的概念.
